[邯鄲新聞]2014年3月，人民銀行印發了《關于開展支小再貸款支持擴大小微企業信貸投放的通知》，人民銀行石家莊中心支行進一步出臺了實施細則，為金融機構支持小微企業發展提供了更多資金支持。作為地方金融機構，邯鄲銀行始終堅持“地方銀行，百姓銀行，中小企業銀行”辦行方向和市場定位，在“三農”和小微貸款兩個維度均符合人民銀行的降準標準和再貸款申請條件。邯鄲銀行充分利用這一寶貴資源，分批申請支小再貸款資金7億元，并在再貸款到位后1個月將資金投放到200余家小微企業，產生了較好的經濟效益和社會效益。同時，邯鄲銀行以此為契機，采取多種措施，促使全行小微企業貸款業務再上新臺階。

　　今年11月末，小微貸款余額127.4億元，較年初增加40.4億元，較去年同期多增17.3億元，占全部貸款增量的70.9%;余額較年初增長46.5%，比全部貸款增速高14.9個百分點。今年12月人民銀行總行對邯鄲銀行支小再貸款資金使用情況進行了現場檢查，認為邯鄲銀行再貸款資金足額使用、投向合理，且貸款利率低于使用其他資金投放的貸款利率。

　　成立專門小微服務機構

　　成立小企業金融部、微貸中心等專項機構集中辦理小微貸款業務。為更好地服務小微企業，邯鄲銀行于2012年成立了微貸中心，2013年組建了小企業金融部，同時積極探索服務小微企業新模式，打破傳統的貸款營銷模式，由“等貸上門”變為“送貸上門”，微貸客戶經理走出家門，走街串巷、挨家挨戶對該行小微貸款的品種、方式等進行宣傳，批量開展小微企業貸款營銷，其快捷、優質的金融服務受到了廣大貸款客戶的好評，樹立了積極支持小微企業發展的新形象?！逗颖焙愩y行微貸中心全新理念助小微》被中國人民銀行收錄《中國農村金融服務創新案例(2013)》一書。邯鄲銀行微貸中心被銀監會評為“2012年度小微企業金融服務表現突出的銀行團隊”。

　　成立專門的服務“三農”機構，專門服務于“三農”中的小微企業。邯鄲銀行在原有的公司業務二部基礎上組建了“三農”事業部，專門從事“三農”信貸產品研發、指導全行“三農”信貸工作，將無關“三農”的信貸業務全部剝離。同時，該行制定了《2014年分支行(部)經營管理考核辦法》，對不同類別的貸款實行差異化的內部轉移定價，對鼓勵支持的“三農”貸款給予最高1.37倍、對限制支持的貸款最低給予0.81倍的經濟增加值，從機構設置和考核機制上，突出對“三農”的支持力度。

　　成立小票中心解決中小微企業融資難問題。目前企業間的貨款結算基本使用承兌匯票，而且商業承兌匯票的比重不斷增加，但由于多數小企業內部管理不完善，尤其是小票瑕疵較多，流動性差，銀行一般不辦理小企業的小額票據貼現。為切實解決邯鄲市小微、三農企業融資難、小額票據流轉不暢的實際問題，邯鄲銀行積極向河北省票據協會申請，于2014年6月26日正式掛牌成立了河北省小額票據貼現管理中心邯鄲分中心(以下簡稱小票中心)，將票據業務重心轉向支持小微、三農企業的小票貼現服務。小票中心開業以來，累計辦理小額票據貼現1361筆、19億元，在全省小票中心中處于領先地位。在辦理小微企業貼現過程中，該行最大限度地讓利于客戶，小額票據貼現利率低于大票票據貼現利率。

　　全方位研發服務小微新產品

　　邯鄲銀行堅持邊開展業務、邊開發產品的原則，開展一項業務，成熟一款產品，及時在全行推廣。在小微貸款方面，開發了專屬特色金融產品，包括：“助業貸”、“創業貸”、“巾幗貸”、“超短貸”、“靈活貸”、“品牌貸”、“循環貸”、“商友貸”、“誠信貸”等，滿足了不同客戶的多種需求。

　　在三農小微貸款方面，在“金財通”和“致富流轉貸”的基礎上，研發了以農村宅基地使用權、農村房產所有權為抵押物的“農宅貸”、以林權為抵押物的“林果貸”，與“致富流轉貸”形成了完善的農村“三權”農貸產品。另外，又研發了以解決糧食收儲企業融資的“金糧倉”、針對種植業的“田園貸”、以村干部、專業戶、致富能手為承貸對象的“農戶創業貸”、以優質涉農企業為擔保授信主體面向其上下游企業或業主的“興農貸”、以養殖業及深加工為對象的“陽光牧場”、以家庭為傳統經營主體的“家庭農場”等支持“三農”的貸款產品，其它“三農”貸款品種也正在研發中。

　　此外，邯鄲銀行對小微企業貸款設計“工廠化”的審批流程，對該項貸款的設計、申報、審批、發放、風控等業務按照“流水線”作業方式進行批量操作。對有條件的分支行擴大授權權限，簡化審批程序，減少審批層級，縮短審批時間，提高審批效率，以適應小微企業融資“短、頻、急”的特點。

　　多措并舉加強內部管理

　　嚴把信貸資金投向管理。邯鄲產業結構偏重于鋼鐵、煤炭、焦化等行業。邯鄲銀行將支小再貸款資金100%投向于批發、零售業、農林牧漁業等行業，實屬不易。

　　建立臺賬，及時跟蹤檢查。小微企業規模小、人員少、人員素質參差不齊、經營狀況不夠穩定、財務制度不健全、經營目標不甚明確，在規范性管理方面難以與大中型企業相比，貸款風險相對較大。為便于管理，邯鄲銀行總行和經辦分支行同時建立小微企業貸款臺賬，詳細記錄借款企業名稱、貸款金額、貸款利率、貸款起止日期、借款人行業類別、借款用途、企業經營情況、貸款本息收回情況等詳細信息，及時跟蹤貸款企業運行情況，發現問題及時采取措施。截至11月末，該行不良貸款率為0.39 %，其中小微貸款不良貸款率 0.31%。

　　典型案例之一：

　　支持土地流轉融資破冰

　　邯鄲銀行在普遍開展涉農貸款的基礎上，積極開發、完善農貸產品線，重點推出了系列農貸產品，包括“金財通”、“興農貸”、“田園貸”、“金糧倉”、“陽光牧場”、“家庭農場貸”等。尤其是開發了以農村土地承包經營權為抵押物的“致富流轉貸”，以林權為抵押物的“林果貸”，以農村宅基地使用權和農民房產所有權為抵押物的“農宅貸”，在農村“三權”抵押改革中進行了有益的探索，努力盤活農村“三權”，增加農民財產性收入。一是“致富流轉貸”。這是該行在全省自主開發率先推出、以農村土地承包經營權及地上地下投資附著物為質押物、以農村產權交易服務機構為依托、以農村經濟組織或個人為貸款人的農貸產品，具有免傳統抵押、免財政擔保、貸款額度大等特點，對土地集約化經營和農業產業化龍頭企業的培養具有積極意義，對加速農村土地流轉和吸引投資農業項目具有助推作用。抵押價值=年租地平均收益×剩余承包年限+地上地下投資附著物價值。目前我行累計發放“致富流轉貸”貸款6筆、1550萬元。二是“林果貸”。這是以林權為抵押物發放的貸款，邯鄲銀行已發放7筆4300萬元。三是“農宅貸”。這是以農村宅基地使用權和農民房產所有權為抵押物的貸款，單戶額度10萬元以內，計劃首先在河北省邱縣農村開辦，整村集中辦理。

　　典型案例之二：

　　全力推辦“金財通”業務

　　為破解涉農企業融資難題，邯鄲銀行在全省首推“金財通”農貸產品，以財政促農貸，具有門檻低、無抵押、財政保、審批快、利率低等特點。“金財通”是邯鄲市、縣政府安排專項資金存放在邯鄲銀行，其按放大8倍的標準放貸，為涉農企業提供1年期以內、500萬元以下的流動資金貸款，利率按不超過基準利率30%，貸款企業無需提供抵押和擔保。特點是門檻低、無抵押、財政保、審批快、利率低，為全省首創。主要支持邯鄲行政區域內技術有優勢、產品有市場、發展潛力較大、社會誠信良好，但擔保能力不夠邯鄲銀行貸款條件的涉農企業。為減少貸款審查環節、提高貸款審批效率，“金財通”貸款授權由上報總行審批改為各支行獨立審批。邯鄲市已有17個縣(市、區)與邯鄲銀行簽約，市財政存入保證金1億元，17個縣(市、區)存入保證金10215萬元。邯鄲市財政局、市農業產業化辦公室共向邯鄲銀行推薦249家涉農企業，目前已向其中的179家企業發放“金財通”貸款6.6億元。